3、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)管理規(guī)定：

　　（1）存款業(yè)務(wù) ：辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù) ，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則

　　（2）貸款業(yè)務(wù) ：

　　應(yīng)遵守的原則 ：（6點(diǎn)，見(jiàn)教材第286面，要求理解記憶）

　　信貸業(yè)務(wù)的法律形式：與借款人訂立書(shū)面信貸合同

　　其他規(guī)定：

　　商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

　　任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保 .

　　貸款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

　　（3）中間業(yè)務(wù) ：屬表外業(yè)務(wù)，但它與前兩項(xiàng)共同構(gòu)成現(xiàn)代商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)。包括辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算 、發(fā)行金融債券、代理發(fā)行 、代理兌付、承銷政府債券、買賣 、代理買賣外匯等等。

　　六、證券法律制度：

　　1、概述：

　　證券的概念：是以證明或設(shè)定權(quán)利為目的所作成的書(shū)面憑證。

　　證券的特征：它是一種投資憑證、它是一種權(quán)益憑證、它是一種可轉(zhuǎn)讓的權(quán)利憑證。

　　證券法概念：是調(diào)整證券發(fā)行、交易和國(guó)家對(duì)證券市場(chǎng)監(jiān)管過(guò)程中，所發(fā)生的社會(huì)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。

　　證券法適用范圍：《證券法》適用于在中國(guó)境內(nèi)的股票、公司債券以及國(guó)務(wù)院依法認(rèn)定的其他證券的發(fā)行和交易 .政府債券的發(fā)行和交易活動(dòng)則不適用 《證券法》的規(guī)定，而要由其他法律、法規(guī)另行規(guī)定。

　　2、證券機(jī)構(gòu) ：

　　類型：證券交易所 ：提供證券集中競(jìng)價(jià)交易場(chǎng)所的不以營(yíng)利為目的的法人。它有公司制和會(huì)員制之分

　　證券公司：指依法成立、經(jīng)營(yíng)證券業(yè)務(wù)以及相關(guān)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu) .

　　證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu) ：是為證券交易提供集中登記、托管與結(jié)算服務(wù)的、不以營(yíng)利為目的的法人。

　　證券交易服務(wù)機(jī)構(gòu) ：指從事證券投資咨詢、資信評(píng)估，為證券發(fā)行上和上市交易提供專業(yè)性服務(wù)的機(jī)構(gòu) .

　　證券業(yè)協(xié)會(huì) ：是證券業(yè)的自律性組織，是社會(huì)團(tuán)體法人。

　　證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) ：我國(guó)依法對(duì)證券市場(chǎng)實(shí)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) .目前是中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)。

　　3、證券發(fā)行制度：

　　（1）股票發(fā)行：

　　a. 發(fā)行條件：（要求：對(duì)照教材記憶）

　　首次發(fā)行股票的條件：（見(jiàn)教材第291面）

　　改組發(fā)行股票的條件：（見(jiàn)教材第292面）

　　已上市公司增資發(fā)行股票的條件：（見(jiàn)教材第292面）

　　b. 發(fā)行的程序：大體有以下步驟：申請(qǐng)、審核、公開(kāi)信息、核準(zhǔn)決定的撤銷 、簽訂股票承銷協(xié)議、備案。

　　（2）債券發(fā)行：

　　a. 發(fā)行條件：

　　公司債券發(fā)行的條件：

　　公司債券發(fā)行的主體限于股份有限公司、國(guó)有獨(dú)資公司和兩個(gè)以上的國(guó)有企業(yè)或者其他兩個(gè)以上國(guó)有投資主體投資設(shè)立的有限責(zé)任公司。

　　其發(fā)行的條件和所受限制包括：（見(jiàn)教材第292—293面，要求：記憶）

　　企業(yè)債券發(fā)行的條件：（見(jiàn)教材第293面，要求：記憶）

　　b. 債券發(fā)行的程序 ：申請(qǐng) 、審批、公開(kāi)信息、債券審批決定的撤銷、承銷協(xié)議的簽訂、備案。

　　4、證券交易制度：

　　（1）股票交易 ：

　　a.交易條件：（見(jiàn)教材第294面，要求記憶）

　　b.交易程序：申請(qǐng)與核準(zhǔn)、向證券交易所提出申請(qǐng)安排上市 、上市公告。

　　（2）債券交易 ：

　　交易條件：（見(jiàn)教材第294面，要求記憶）

　　七、外匯管理法律制度：

　　1、概述：

　　（1）外匯概念：動(dòng)態(tài)意義的外匯是“國(guó)際匯兌”的簡(jiǎn)稱，即將一國(guó)貨幣換成另一國(guó)貨幣，以便清償國(guó)際間的債權(quán)債務(wù)的活動(dòng)

　　靜態(tài)意義的外匯是指以外幣表示的用于國(guó)際結(jié)算的支付手段。

　　（2）外匯管理概念：又稱“外匯管制 ”，是指一國(guó)依法對(duì)所轄境內(nèi)的外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國(guó)際間結(jié)算 、外匯匯率和外匯市場(chǎng)所實(shí)施的行政限制性措施。其作用在于穩(wěn)定本國(guó)貨幣的對(duì)外匯率 、防范外匯風(fēng)險(xiǎn) 、保護(hù)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、平衡本國(guó)國(guó)際收支。

　　（3）外匯管理法概念：是調(diào)整在外匯管理活動(dòng)中發(fā)生的社會(huì)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。

　　2、外匯管理的主要內(nèi)容 ：

　　（1）外匯管理機(jī)關(guān)和外匯管理的對(duì)象 ：我國(guó)外匯管理的機(jī)關(guān)是國(guó)家外匯管理局及其分局 、支局。外匯管理的對(duì)象是境內(nèi)機(jī)構(gòu) 、個(gè)人、駐華機(jī)構(gòu) 、來(lái)華人員的外匯收支或者經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

　　（2）經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理：主要包括經(jīng)常項(xiàng)目可兌換、經(jīng)常項(xiàng)目外匯收入管理和進(jìn)出口核銷制度。

　　（3）資本項(xiàng)目外匯管理 ：指國(guó)際收支中因資本輸出和輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目資本，包括直接投資、各類貸款、證券投資等項(xiàng)目資本。

　　（4）金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理：包括經(jīng)營(yíng)外匯資格、經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的規(guī)則兩方面。

　　（5）人民幣匯率和外匯市場(chǎng)的管理 ：

　　匯率 ：是一國(guó)貨幣同他國(guó)貨幣之間的兌換比率，即一國(guó)貨幣用另一國(guó)貨幣表示的價(jià)格。

　　我國(guó)外匯市場(chǎng)是全國(guó)統(tǒng)一的銀行間外匯交易市場(chǎng)。

　　外匯市場(chǎng)交易應(yīng)當(dāng)遵循公開(kāi) 、公平、公正和誠(chéng)實(shí)信用的原則

　　3、違反外匯管理法的法律責(zé)任：

　　外匯管理法重點(diǎn)針對(duì)逃匯、非法套匯、擾亂外匯管理秩序等行為規(guī)定了相應(yīng)的法律責(zé)任（具體內(nèi)容見(jiàn)教材 第299—302面，要求理解。）