一、學(xué)習(xí)目的與要求

　　通過本章學(xué)習(xí)，了解商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能及其經(jīng)營原則，熟悉商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)內(nèi)容和特點(diǎn)；了解風(fēng)險(xiǎn)的定義與分類，風(fēng)險(xiǎn)管理的定義、本質(zhì)和目標(biāo)，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的三大基本機(jī)制及其相互關(guān)系；理解信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量及管理方法，掌握商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理理念及基本方法。

　　二、課程內(nèi)容

　　第一節(jié)　商業(yè)銀行的性質(zhì)、職能與經(jīng)營原則

　　（一）商業(yè)銀行的性質(zhì)

　　以追求利潤為目標(biāo)的、以金融資產(chǎn)和負(fù)債為經(jīng)營對(duì)象的、綜合性的、多功能的金融企業(yè)。

　　（二）商業(yè)銀行的職能

　　信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造、金融服務(wù)。

　　（三）商業(yè)銀行的經(jīng)營原則

　　安全性：商業(yè)銀行較少的自有資本和特殊的經(jīng)營條件以及面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)要求商業(yè)銀行經(jīng)營遵循安全性的要求。

　　流動(dòng)性：流動(dòng)性的定義。流動(dòng)性要求的必要性。

　　盈利性：商業(yè)銀行保持盈利性的意義。

　　商業(yè)銀行經(jīng)營“三性”原則之間的矛盾與協(xié)調(diào)統(tǒng)一的關(guān)系。

　　第二節(jié)　商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

　　（一）存款類的負(fù)債

　　交易賬戶和非交易賬戶（儲(chǔ)蓄賬戶）的種類。

　　（二）非存款類的負(fù)債

　　同業(yè)拆借、從中央銀行的貼現(xiàn)借款、證券回購、國際金融市場(chǎng)融資、中長期債券發(fā)行。

　　第三節(jié)　商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　（一）現(xiàn)金資產(chǎn)

　　庫存現(xiàn)金、托收中的現(xiàn)金、在中央銀行的存款。

　　（二）銀行貸款

　　短期貸款和中長期貸款、或其貸款和定期貸款、抵押貸款和信用貸款、一次性還清貸款和分期償還貸款、批發(fā)貸款和零售貸款。

　　（三）證券投資

　　商業(yè)銀行證券投資的目的和種類。

　　第四節(jié)　商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)

　　（一）中間業(yè)務(wù)的概念和種類

　　結(jié)算性中間業(yè)務(wù)、融資性中間業(yè)務(wù)、管理性中間業(yè)務(wù)、衍生金融工具業(yè)務(wù)、委托性業(yè)務(wù)、代理性業(yè)務(wù)、自營性業(yè)務(wù)、信用性中間業(yè)務(wù)、非信用性業(yè)務(wù)。

　　（二）我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)范圍

　　支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理類中間業(yè)務(wù)、擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)、承諾類中間業(yè)務(wù)、交易類中間業(yè)務(wù)、基金托管業(yè)務(wù)、咨詢顧問類業(yè)務(wù)、其他類中間業(yè)務(wù)。

　　第五節(jié)　商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論的發(fā)展

　　（一）資產(chǎn)管理理論

　　商業(yè)貸款理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論、預(yù)期收入理論。

　　（二）負(fù)債管理理論

　　（三）資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論

　　第六節(jié)　風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理概述

　　（一）風(fēng)險(xiǎn)的定義及分類

　　（二）風(fēng)險(xiǎn)管理的定義、本質(zhì)和目標(biāo)

　　（三）商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的三大基本機(jī)制及其相互關(guān)系

　　第七節(jié)　商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理

　　（一）信用風(fēng)險(xiǎn)的概念

　　（二）信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量

　　（三）信用風(fēng)險(xiǎn)管理

　　第八節(jié)　商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

　　（一）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的概念

　　（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量

　　（三）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管理

　　第九節(jié)　商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理

　　（一）操作風(fēng)險(xiǎn)的定義、類型及特點(diǎn)

　　（二）操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與量化

　　（三）操作風(fēng)險(xiǎn)管理

　　三、考核知識(shí)點(diǎn)與考核要求

　　（一）商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能

　　1.識(shí)記：（1）商業(yè)銀行的性質(zhì)；（2）商業(yè)銀行的職能。

　　2.領(lǐng)會(huì)：理解為什么說商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)？

　　3.應(yīng)用：（1）商業(yè)銀行性質(zhì)的特殊性；（2）商業(yè)銀行各種職能的具體表現(xiàn)。

　　（二）商業(yè)銀行的經(jīng)營原則

　　1.識(shí)記：（1）安全性；（2）流動(dòng)性；（3）盈利性。

　　2.領(lǐng)會(huì)：理解“三性”之間的對(duì)立統(tǒng)一關(guān)系。

　　3.應(yīng)用：（1）商業(yè)銀行經(jīng)營“三性”原則的必要性；（2）商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中如何協(xié)調(diào)“三性”之間的關(guān)系。

　　（三）商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

　　1.識(shí)記：（1）商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化；（2）商業(yè)銀行負(fù)債的目的；（3）商業(yè)銀行負(fù)債的種類。

　　2.領(lǐng)會(huì)：存款類負(fù)債和非存款類負(fù)債的內(nèi)容。

　　3.應(yīng)用：各類負(fù)債之間的區(qū)別。

　　（四）商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　1.識(shí)記：（1）現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成；（2）銀行貸款的分類；（3）證券投資的目的和種類。

　　2.領(lǐng)會(huì)：理解商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的意義。

　　3.應(yīng)用：（1）商業(yè)銀行資產(chǎn)的構(gòu)成；（2）各類資產(chǎn)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營的意義。

　　（五）商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)

　　1.識(shí)記：（1）商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)；（2）商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的種類。

　　2.領(lǐng)會(huì)：理解商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的區(qū)別。

　　3.應(yīng)用：（1）各類中間業(yè)務(wù)的區(qū)別；（2）我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　（六）風(fēng)險(xiǎn)定義及分類

　　1.識(shí)記：風(fēng)險(xiǎn)的兩種定義及分類。

　　2.領(lǐng)會(huì)：風(fēng)險(xiǎn)的第二種定義，八大風(fēng)險(xiǎn)的含義及區(qū)別。

　　3.應(yīng)用：如何利用風(fēng)險(xiǎn)的定義識(shí)別各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

　　（七）風(fēng)險(xiǎn)管理定義、本質(zhì)、目標(biāo)及三大機(jī)制

　　1.識(shí)記：風(fēng)險(xiǎn)管理定義、本質(zhì)、目標(biāo)及三大機(jī)制。

　　2.領(lǐng)會(huì)：風(fēng)險(xiǎn)管理的本質(zhì)、目標(biāo)、及三大機(jī)制之間的關(guān)系。

　　3.應(yīng)用：如何制定風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)和業(yè)績考核。

　　（八）信用風(fēng)險(xiǎn)的定義、計(jì)量和管理

　　1.識(shí)記：信用風(fēng)險(xiǎn)管理的定義、計(jì)量方法和控制方法。

　　2.領(lǐng)會(huì)：各種信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理方法的優(yōu)點(diǎn)和不足。

　　3.應(yīng)用：如何運(yùn)用各種量化方法和控制方法有效的管理信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　（九）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的定義、計(jì)量和管理

　　1.識(shí)記：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的定義、計(jì)量方法和控制方法。

　　2.領(lǐng)會(huì)：各種市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理方法的優(yōu)點(diǎn)和不足。

　　3.應(yīng)用：如何有效的、合理的運(yùn)用市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的各種計(jì)量和管理方法。

　　（十）操作風(fēng)險(xiǎn)的定義、計(jì)量和管理

　　1.識(shí)記：操作風(fēng)險(xiǎn)管理的定義、評(píng)估與量化方法和控制方法。

　　2.領(lǐng)會(huì)：各種操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理方法的優(yōu)點(diǎn)和不足。

　　3.應(yīng)用：如何運(yùn)用各種評(píng)估、量化方法和控制方法有效的管理操作風(fēng)險(xiǎn)。

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