第二節(jié)　保險公司

　　一、保險的基本知識

　　保險公司：以經營保險業(yè)務為主的非銀行金融機構。

　　（一）保險的概念

　　保險：保險人向投保人收取保險費，建立專門用途的保險基金，并對投保人負有法律或者合同規(guī)定范圍內的賠償或者給付責任的一種經濟保障制度。

　　（二）★保險的基本職能

　　1、分散風險職能；2、補償損失職能。（兩大基本職能相輔相成，缺一不可）

　　保險的基本職能：分散風險，分攤損失，起到“千家萬戶保一家”的互助共濟的作用。

　　（三）★保險的基本原則

　　1、保險利益原則（投保人對投保標的具有法律上承認的利益）

　　意義：與賭博從本質上劃清了界限；防止道德風險的產生；合理衡量保險補償?shù)某潭取?/p>

　　2、更大誠信原則（其內容主要包括告知與保證）

　　3、損失補償原則——保險活動中更重要的原則

　　損失補償?shù)姆椒ǎ含F(xiàn)金、修理、重置、恢復原狀四種。

　　保險補償?shù)南拗疲阂詫嶋H損失為限，這是更基本的限制條件；以保險金額為限；以保險利益為限。

　　4、近因原則（引發(fā)保險事故發(fā)生的主要原因）

　　二、不同類型保險公司的主要業(yè)務

　　（一）★商業(yè)性保險公司的主要業(yè)務

　　現(xiàn)代商業(yè)性保險業(yè)務由人身保險、財產保險、責任保險、再保險四大部分組成。

　　1、人壽保險公司

　　（1）人壽保險（死亡保險、生存保險、生死保險）——更基本的人身保險

　　（2）意外傷害保險（普通意外傷害保險、特種意外傷害保險）

　　（3）健康保險（收入保險、醫(yī)療費用保險、死亡與殘疾保險）

　　2、財產保險公司（財產損失險、責任保險、保證保險）

　　3、再保險公司（保險人將其承擔的保險業(yè)務，以承保形式，部分轉移給保險人的行為）

　　（二）政策性保險公司的主要業(yè)務——政策保險

　　政策保險：政府為實現(xiàn)其政治、經濟、社會、倫理等方面的政策目的，；利用保險形式實施的措施。（政府政策的貫徹落實，全面性、強制性）

　　1、出口信用保險公司（包括短期出口信用保險、中長期出口信用保險和其他與對外經濟開發(fā)相關聯(lián)的業(yè)務）

　　2、存款保險公司——隱性存款保險制度（我國）

　　三、我國保險公司的改革與發(fā)展

　　1949年10月20日，中國人民保險公司在北京成立，標志著新中國保險業(yè)的開端

　　我國保險公司自身存在的問題：風險防范意識不足，化解風險能力不強；呈現(xiàn)粗放型的增長方式；保險產品缺乏創(chuàng)新意識；許多保險公司在誠信經營方面存在問題。

　　措施：增強保險業(yè)風險的識別。預警、防范和化解能力；積極引入創(chuàng)新所需要的人才和技術。

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