利率管理的必要性[領會]

　　1.利率的基礎是市場資金供求關系

　　利率反映著貨幣的時間價值。從本質上說，它是由資金的市場供求關系來決定的。社會上對資金的需求大，但提供資金者少，利率就上升；反之，市場中資金很充裕，但沒有什么人要用錢，利率就會下降。

　　2.利率管理的意義

　　在不同國家，利率管理體現為中央銀行或者銀行業協會對市場利率形成機制以及引導作用的不同程度的干預。進行管理或干預的必要性主要有三個方面：一是有效發揮利率杠桿對經濟的調節作用；二是維護正常的金融秩序，創造公平有序的競爭環境，避免惡性利率競爭；三是避免行業壟斷利率，保護存款人和借款人的合法權益。

　　在許多市場經濟國家，政府通常采用金融政策來間接調控利率，或者由銀行之間的同業公會或稱利率卡特爾來直接管理。

　　盡管不同國家利率管理方式有所不同，但共同的特點是用法規或行業規章的方法來管理利率。這是因為：（1）采用法規或行業規章管理銀行利率，具有統一性，它可以使銀行統一地在一定范圍內競爭，以便減少存款人的風險。（2）國家可以通過制定與修改法規或行業規章，控制銀行利率的變化趨勢，從而實現對國民經濟的宏觀調控。（3）法規與行業規章明確規定了禁止性條款，如果銀行違反就要受到處罰，因此，法律手段是促使銀行保護存款人利益的有效手段。

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